Ηλεκτρονικό ταχυδρομείο 2/2
Τα μη ρυθμιζόμενα διαδικτυακά καζίνο που στοχεύουν πελάτες στο Ηνωμένο Βασίλειο χωρίς άδεια από την Επιτροπή Τυχερών Παιγνίων του Ηνωμένου Βασιλείου (UKGC) διαπράττουν ποινικό αδίκημα βάσει της νομοθεσίας του Ηνωμένου Βασιλείου — όπως και όσοι διευκολύνουν τις δραστηριότητές τους (όπως διαφημιστές, επεξεργαστές πληρωμών ή συνεργάτες). Αυτό δεν είναι απλώς αποδοκιμαστέο· είναι και παράνομο.
• 1. Λειτουργία χωρίς άδεια – Παράνομη – βλ. συνημμένη την ηχογράφηση κλήσης από το UKGC
Σύμφωνα με τον Νόμο περί Τυχερών Παιχνιδιών του 2005, η παροχή υπηρεσιών τυχερών παιχνιδιών εξ αποστάσεως σε άτομα στο Ηνωμένο Βασίλειο χωρίς άδεια από την Επιτροπή Τυχερών Παιχνιδιών του Ηνωμένου Βασιλείου αποτελεί ποινικό αδίκημα. Συγκεκριμένα:
• Άρθρο 33(1): «Ένα άτομο διαπράττει αδίκημα εάν παρέχει εγκαταστάσεις για τυχερά παιχνίδια… εκτός εάν έχει λάβει άδεια.»
Αυτό ισχύει ακόμη και αν ο πάροχος έχει την έδρα του στο εξωτερικό, αλλά διαθέτει στην αγορά ή υπηρεσίες σε κατοίκους του Ηνωμένου Βασιλείου.
• 2. Μάρκετινγκ ή Προώθηση Παράνομων Τυχερών Παιχνιδιών – Επίσης Παράνομο – Λαμβάνω ανεπιθύμητα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου με περιεχόμενο μάρκετινγκ.
Τα άρθρα 330 και 331 του Νόμου περί Τυχερών Παιχνιδιών απαγορεύουν τη διαφήμιση παράνομων τυχερών παιχνιδιών. Αυτό περιλαμβάνει συνεργάτες, influencers ή οποιονδήποτε προωθεί αυτούς τους ιστότοπους στο Ηνωμένο Βασίλειο.
• 3. Διευκόλυνση συναλλαγών σε παράνομους ιστότοπους τυχερών παιχνιδιών – Σοβαρός κίνδυνος συμμόρφωσης
Οι εταιρείες που υπόκεινται σε κανονισμούς για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (π.χ. επεξεργαστές πληρωμών, τράπεζες) κινδυνεύουν να παραβιάσουν τον Νόμο περί Εσόδων από Εγκλήματα του 2002 εάν διευκολύνουν εν γνώσει τους πληρωμές που σχετίζονται με μη αδειοδοτημένα τυχερά παιχνίδια, τα οποία θα μπορούσαν να θεωρηθούν εγκληματική περιουσία.
Σχετικές πληροφορίες
Ωστόσο, ένα απόσπασμα από τη Visa σε άρθρα των μέσων ενημέρωσης επαίνεσε τον αντίκτυπο του Προγράμματος Κινδύνου Ακεραιότητας, το οποίο είναι ένα σύνολο κατευθυντήριων γραμμών και απαιτήσεων για τους συνεργαζόμενους αποδέκτες πληρωμών της ώστε να συνδεθούν στο δίκτυό της.
Ο γίγαντας έκδοσης καρτών δήλωσε: «Η Visa έχει δεσμευτεί να διατηρεί την ακεραιότητα του συστήματος πληρωμών μας. Δεν ανεχόμαστε τη χρήση του δικτύου και των προϊόντων μας για παράνομες δραστηριότητες και είμαστε σε εγρήγορση στις προσπάθειές μας να αποτρέψουμε παράνομες δραστηριότητες στο δίκτυό μας».
«Το Πρόγραμμα Κινδύνου Ακεραιότητας της Visa θεσπίζει ένα σύνολο ελέγχων, απαιτήσεων και δυνατοτήτων οικοσυστήματος που επιδιώκουν να αποτρέψουν, να εντοπίσουν και να διορθώσουν μη συμμορφούμενες συναλλαγές σε όλο το δίκτυό μας»
• https://www.theguardian.com/society/2025/mar/09/mastercard-and-visa-linked-to-gambling-sites-accused-of-scamming-uk-customers#:~:text=Η Mastercard%20και%20Visa%20επεξεργάζονται,προηγούμενη%20δέσμευση%20προς%20το%20κάνουν%20τόσο.
• https://www.pymnts.com/credit-cards/2025/mastercard-visa-pledge-vigilance-following-gambling-investigation/
• https://www.gamblingcommission.gov.uk/public-and-players/guide/gambling-using-a-credit-card
• https://www.ukbookmakers.org.uk/2025/03/uk-gambling-commission-pledges-to-probe-links-between-visa-mastercard-and-illegal-betting/
Υποθέσεις FOS που είναι σχετικές
• DRN 4443965 – Οι κανόνες εξηγούν ότι οι διαφορές μπορούν να ξεκινήσουν υπό αυτήν την προϋπόθεση εάν το αίτημα εξουσιοδότησης περιείχε εσφαλμένο MCC. Με την επιφύλαξη της πιστοποίησης αυτής και μιας εξήγησης του γιατί, το αίτημα εξουσιοδότησης θα είχε απορριφθεί εάν είχαν παρασχεθεί έγκυρα δεδομένα. Δεν υπάρχει τίποτα στους κανόνες που να περιορίζει την υποβολή μιας τέτοιας αξίωσης κατά ενός εμπόρου που παρέχει υπηρεσίες τυχερών παιχνιδιών. Για να υπερασπιστεί μια τέτοια αξίωση, ο αγοραστής θα πρέπει να αποδείξει γιατί η διαφορά ήταν άκυρη - όπως να αποδείξει ότι η εξουσιοδότηση δεν περιείχε άκυρα δεδομένα.
• DRN 4400536 - Οι κανόνες αντιστροφής χρέωσης της Visa / συγκεκριμένα η προϋπόθεση αμφισβήτησης «12.7 μη έγκυρα δεδομένα» - επιτρέπουν αντιστροφές χρέωσης σε σχέση με συναλλαγές όπου έχει ληφθεί εξουσιοδότηση με χρήση μη έγκυρων ή λανθασμένων δεδομένων. Σε περιπτώσεις όπου μια μη αδειοδοτημένη επιχείρηση τυχερών παιχνιδιών έχει λάβει πληρωμή χρησιμοποιώντας λανθασμένο MCC σε πιστωτική ή χρεωστική κάρτα Visa στην οποία έχει εφαρμοστεί το μπλοκάρισμα MCC τυχερών παιχνιδιών - αυτός ο κωδικός ισχύει για την αντιστροφή χρέωσης.
DRN-3077317 - αν και δεν συνδέεται άμεσα με την περίπτωσή μου, δείτε το στιγμιότυπο οθόνης ότι εάν τα στοιχεία έχουν λανθασμένη κωδικοποίηση, τότε η Visa και η FOS θα περίμεναν αντιστροφή χρέωσης, δεν υπάρχουν εξαιρέσεις για τυχερά παιχνίδια, αυτό θα έπρεπε να έχει τον κωδικό 7995, αλλά δεν έχει γίνει - Η Lloyds δεν συγκέντρωσε χρήματα και τους καθιστούσε υπεύθυνους για περίπου 20.000 £.
DRN-4516953 - Εστιάζει σε απάτες σε καζίνο, επομένως δεν έχει άδεια, όπως και το δικό μου - Η Revolut ευθύνεται για περίπου 170.000 £.
Email 2/2
Unregulated online casinos that target UK customers without a licence from the UK Gambling Commission (UKGC) are committing a criminal offence under UK law—and so are those who facilitate their operations (like advertisers, payment processors, or affiliates). It is not merely frowned upon; it is illegal.
• 1. Operating Without a Licence – Illegal – see attached the call recording from UKGC
Under the Gambling Act 2005, it is a criminal offence to provide remote gambling services to people in the UK without a licence from the UK Gambling Commission. Specifically:
• Section 33(1): "A person commits an offence if he provides facilities for gambling… unless he is authorised by a licence."
This applies even if the operator is based overseas but markets or makes services available to UK residents.
• 2. Marketing or Promoting Illegal Gambling – Also Illegal – I have emails spamming me with marketing.
Section 330 and 331 of the Gambling Act prohibit advertising unlawful gambling. This includes affiliates, influencers, or anyone promoting these sites in the UK.
• 3. Facilitating Transactions to Illegal Gambling Sites – Serious Compliance Risk
Firms subject to AML regulations (e.g. payment processors, banks) risk violating the Proceeds of Crime Act 2002 if they knowingly facilitate payments related to unlicensed gambling, which could be considered criminal property.
Relevant information
Quote from Visa within media articles, however, lauded the impact of its Integrity Risk Programme, which is a set of guidelines and requirements for its partnered payment acquirers to connect to its network.
The card issuing giant stated: "Visa is committed to maintaining the integrity of our payment system. We do not tolerate the use of our network and products for illegal activity, and we are vigilant in our efforts to deter illegal activity on our network.
"The Visa Integrity Risk Programme establishes a set of ecosystem controls, requirements and capabilities that seek to deter, detect and remediate noncompliant transactions across our network"
• https://www.theguardian.com/society/2025/mar/09/mastercard-and-visa-linked-to-gambling-sites-accused-of-scamming-uk-customers#:~:text=Mastercard%20and%20Visa%20are%20processing,previous%20pledge%20to%20do%20so.
• https://www.pymnts.com/credit-cards/2025/mastercard-visa-pledge-vigilance-following-gambling-investigation/
• https://www.gamblingcommission.gov.uk/public-and-players/guide/gambling-using-a-credit-card
• https://www.ukbookmakers.org.uk/2025/03/uk-gambling-commission-pledges-to-probe-links-between-visa-mastercard-and-illegal-betting/
FOS cases that are relevant
• DRN 4443965 – The rules explain disputes can be initiated under that condition if the authorisation request contained an incorrect MCC. Subject to certification that, and an explanation of why, the authorisation request would have been declined if valid data had been provided. There is nothing in the rules restricting such a claim being raised against a merchant providing gambling services. To defend such a claim, the acquirer would need to show why the dispute was invalid - such as showing the authorisation didn’t contain invalid data.
• DRN 4400536 - The visa chargeback rules / specifically dispute condition "12.7 invalid data" - allow for chargebacks in relation to transactions where authorisation has been obtained using invalid or incorrect data. In cases where an unlicensed gambling business has taken payment using the incorrect MCC on a visa credit or debit card that has the gambling MCC block applied to it - this code applies for the chargeback.
DRN-3077317 - although not directly linked to my circumstances please see screenshot that if items are miscoded then Visa and FOS would expect a chargeback, no exclusions for Gambling this should be coded 7995 but has not been - Lloyds not raising made them liable circa £20k
DRN-4516953 - Focuses on scam casinos so non licensed, same as mine - Revolut liable circa £170,000.
Αυτόματη μετάφραση:
