Εισαγωγή στην αγωγή μου κατά της Chime:
Ο ενάγων ΜΕ ΔΙΑΓΡΑΦΗ («ΔΙΑΓΡΑΦΗ» ή «Ενάγων») είναι αυτοεκπροσωπούμενος διάδικος σε υπόθεση διαιτησίας με τίτλο L**** εναντίον Chime, αριθμός υπόθεσης 01-25-0005-2640. Ο ενάγων εκφράζει τις ειλικρινείς του συγγνώμες για τυχόν λάθη που μπορεί να έχει σε αυτό το υπόμνημα προς τους αναγνώστες. Ως αυτοεκπροσωπούμενος διάδικος, εκφράζει ότι οι αναγνώστες ερμηνεύουν χαλαρά τη θέση του ως μη μέλους του δικηγορικού συλλόγου, μη έχοντας έτσι το ίδιο κεφάλαιο και μόχλευση με τους αντιπάλους του στην υπόθεση, συμπεριλαμβανομένων των επαφών με τον κλάδο και της βοήθειας σε ερευνητικά θέματα. Ο ενάγων έχει προς τιμήν του ερευνήσει και συντάξει το παρόν αφού εξάντλησε όλες τις άλλες οδούς για την επίλυση του ζητήματος χωρίς καμία επιτυχία. Φέρνει αυτά τα ζητήματα στην επιτροπή αφού τα εξάντλησε, και το κάνει με καλή πίστη, χωρίς κακόβουλη πρόθεση, όπως προσπαθεί να κάνει εδώ και χρόνια. Ο Chime είναι μέλος εταιρειών που εμπλέκονται σε δόλια σχέδια που έχουν άμεση σχέση με παράνομα τυχερά παιχνίδια και ξέπλυμα χρήματος, συμπεριλαμβανομένων θεμάτων εθνικής ασφάλειας και παραβιάσεων της κυβερνοασφάλειας, ως μέθοδο απόκρυψης της πραγματικής πηγής των εσόδων σε αυτές τις επιχειρήσεις, μαζί με άλλα ενδιαφερόμενα μέρη που δεν συμμετέχουν ακόμη σε αυτήν τη διαιτησία, αλλά αναμφίβολα εμπλέκονται με την εταιρεία πλήρως και εν γνώσει τους σε εγκληματική συμπεριφορά για την οποία ο Ενάγων έχει επιμελώς ζητήσει προσφυγή και λογοδοσία καταγγέλλοντας τέτοια συμπεριφορά. Τώρα φέρνει το θέμα στην Επιτροπή σε αστική αγωγή κατά των Εναγομένων.
Στις 21 Σεπτεμβρίου 2025, ο ενάγων ανακάλυψε ότι ο λογαριασμός του Chime είχε χρεωθεί με 4.810,06 δολάρια σε ΠΕΝΤΕ ΕΜΠΟΡΟΥΣ, οι οποίοι συμμετείχαν όλοι σε παράνομες δραστηριότητες διαδικτυακού τζόγου, οι οποίες είχαν σκόπιμα συγκαλύψει ψευδείς Κωδικούς Κατηγορίας Εμπόρου:
ΑΝΑΛΥΣΗ ΕΜΠΟΡΟΥ:
- Μέτρια Σπάνιο Νεβάδα (Κουρασάο): 1.250,00 $ | Εμφανιζόμενο MCC: 5999 (Διάφορα) | Πραγματικό: Καζίνο
- SweepStakes Ltd (Κύπρος): 980,50 $ | Εμφανιζόμενο MCC: 5816 (Ψηφιακό) | Πραγματικό: Παιχνίδια Καζίνο
- Pulsz: 875,00 $ | Εμφανιζόμενο MCC: 5968 (Υπηρεσίες) | Πραγματικό: Πλατφόρμα τζόγου
- Cases.gg (Κύπρος): 705,56 $ | Εμφανιζόμενο MCC: 5815 (Ψηφιακό) | Πραγματικό: Τυχερά παιχνίδια/Στοιχήματα
- Clash.gg (Κύπρος): 999,00 $ | Εμφανιζόμενο MCC: 5734 (Λογισμικό) | Πραγματικό: Online Καζίνο
ΣΥΝΟΛΟ: 4.810,06 $
6. ΦΥΣΗ ΤΗΣ ΑΠΑΤΗΣ: ΧΕΙΡΑΓΩΓΗΣ MCC & ΞΕΠΛΥΜΑ ΧΡΗΜΑΤΩΝ
Αυτοί οι έμποροι εφάρμοζαν ένα εξελιγμένο σχέδιο απάτης:
α. ΧΕΙΡΑΓΩΓΗΣΗ ΚΩΔΙΚΟΥ ΚΑΤΗΓΟΡΙΑΣ ΕΜΠΟΡΟΥ:
- Τα MCC είναι τυποποιημένοι 4ψήφιοι κωδικοί που προσδιορίζουν τον τύπο της επιχείρησης
- Κατάλληλοι MCC τζόγου: 6211 (Νόμιμοι), 7995 (Τζόγος), 7996 (Τζόγος γενικά)
- Επιλεγμένα MCC (5999, 5816, 5968, 5815, 5734): Σχεδιασμένα για να αποφεύγουν τον αποκλεισμό
- Σκοπός: Ανίχνευση απάτης μέσω δικτύου παράκαμψης πληρωμών και συστήματα συμμόρφωσης τραπεζών
β. ΞΕΠΛΥΜΑ ΧΡΗΜΑΤΩΝ ΜΕΣΩ ΔΙΚΤΥΩΝ ΠΛΗΡΩΜΩΝ:
- Οι φορείς εκμετάλλευσης παράνομων τυχερών παιχνιδιών δεν μπορούν να επεξεργαστούν απευθείας
- Λύση: Χρησιμοποιήστε ψευδείς MCC για να εμφανίζεστε ως νόμιμοι πάροχοι υπηρεσιών
- Αποτέλεσμα: Ξέπλυμα δισεκατομμυρίων από έσοδα από τυχερά παιχνίδια μέσω αμερικανικών τραπεζών
γ. ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗ ΑΠΟΦΥΓΗ:
- Η UIGEA (31 USC § 5361 et seq.) απαγορεύει την επεξεργασία συναλλαγών τυχερών παιχνιδιών
- Τα ψευδή MCC εμποδίζουν την ενεργοποίηση των διαδικασιών συμμόρφωσης με την UIGEA
- Οι τράπεζες δεν μπορούν να μπλοκάρουν συναλλαγές που δεν προσδιορίζουν ως σχετικές με τυχερά παιχνίδια
Γ. ΣΧΕΔΙΑΣΜΟΣ & ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΕΠΕΙΔΩΝ ΕΜΠΟΡΩΝ
7. ΤΕΚΜΗΡΙΩΜΕΝΑ ΣΚΟΤΕΙΝΑ ΜΟΡΦΑ & ΕΞΑΡΤΗΤΙΚΕΣ ΜΗΧΑΝΙΚΕΣ
Κάθε έμπορος χρησιμοποιούσε εξελιγμένους μηχανισμούς σχεδιασμού αρπακτικών τεχνών:
PULSZ (Πλατφόρμα Τυχερών Παιχνιδιών):
- Χρονοδιαγράμματα ενίσχυσης μεταβλητής αναλογίας
- Ψυχολογικά φαινόμενα «σχεδόν ατυχήματος» που έχουν σχεδιαστεί για να ενθαρρύνουν τη συνέχιση του παιχνιδιού
- Καθημερινά μπόνους που δημιουργούν συνήθεια
- Προοδευτικά συστήματα στοιχημάτων που ενθαρρύνουν αυξημένα πονταρίσματα
- Χωρίς όρια δαπανών· χωρίς υποχρεωτικές περιόδους αναμονής
- Στόχευση οικονομικά ευάλωτων χρηστών
CASES.GG & CLASH.GG (Στοιχήματα Esports/Κουτιά Λάφυρας):
- Μηχανισμοί loot box (στοιχεία τζόγου μεταμφιεσμένα ως εξέλιξη παιχνιδιού)
- Στοιχήματα σε Esports που παρουσιάζονται ψευδώς ως ανταγωνισμός βασισμένος σε δεξιότητες
- Μηχανισμοί κοινωνικής απόδειξης (πίνακες κατάταξης που δείχνουν τους "νικητές")
- Συστήματα επιτευγμάτων που συνδέονται με τις δαπάνες
- Ομαλοποίηση κινδύνου μέσω διαβαθμισμένων συμμετοχών
MEDIUM RARE NV & SWEEPSTEAKS LTD (Διαδικτυακά Καζίνο):
- Μηχανισμοί μετατροπής από δωρεάν σε επί πληρωμή
- Λειτουργίες καταδίωξης απωλειών που έχουν σχεδιαστεί για να ενθαρρύνουν τις προσπάθειες ανάκαμψης
- Προοδευτικά προγράμματα ανταμοιβής
- Συνεργασίες με influencers που προωθούν «μεγάλες νίκες»
- Δεν υπάρχει επαλήθευση ηλικίας παρά τη στόχευση των νέων.
8. ΣΥΝΤΟΝΙΣΜΕΝΕΣ ΚΑΜΠΑΝΙΕΣ ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ
Οι έμποροι στόχευσαν σκόπιμα ευάλωτους πληθυσμούς μέσω:
ΜΑΡΚΕΤΙΝΓΚ ΠΟΥ ΕΙΝΑΙ ΕΙΔΙΚΟ ΓΙΑ ΠΛΑΤΦΟΡΜΑ:
- Discord: Ιδιωτικές κοινότητες διακομιστών που προσφέρουν "δωρεάν" τυχερά παιχνίδια με συνδέσμους συνεργατών
- Kick: Ζωντανές μεταδόσεις τυχερών παιχνιδιών με χορηγούμενες συνεργασίες.
- YouTube: Εκπαιδευτικά βίντεο καζίνο και περιεχόμενο για "στρατηγικές νίκης"
- TikTok: Προώθηση τζόγου σύντομης μορφής που απευθύνεται στο κοινό της Γενιάς Ζ
- Instagram: Αισθητική εικόνα καζίνο και μάρκετινγκ "τρόπου ζωής"
- Reddit: Φόρουμ κοινότητας που οργανώνουν κοινότητες τυχερών παιχνιδιών
- Twitter/X: Συμβουλές στοιχημάτων και κοινωνική απόδειξη "νικών"
Introduction to my suit against Chime:
Claimant REDACTED ("REDACTED" or "Claimant") is a self represented litigant in arbitration matter title L**** v. Chime, case number 01-25-0005-2640. Claimant expresses his sincerest apologies for any errors he may have in this pleading to the readers, as a self represented litigant he expresses the readers loosely construe his position as not a member of the bar, thus not having the same capital and leverage as his opponents in the matter, including the industry contacts and assistance with research matters. Claimant has to his credit, researched and authored this after exhausting all other avenues to resolve this matter without any success. He brings these issues to the panel after exhausting them, and he does so in good faith, without malice, as he has tried to do so now for years. Chime is a member of companies engaged in fraudulent schemes that have direct ties to illegal gambling and money laundering including matters of national security and cyber security breaches, as a method to conceal the true source of the proceeds in these operations along with other interested parties who are not yet part of this arbitration, but are without a doubt engaged with the company wholly and knowledgeably engaged with criminal conduct in which the Claimant has diligently sought recourse and accountability by blowing the whistle on such conduct. He now brings this matter to the Panel in a civil action against the Respondents.
On September 21, 2025, Claimant discovered that his Chime account had been charged $4,810.06 across FIVE MERCHANTS, all engaged in illegal online gambling operations deliberately disguised through false Merchant Category Codes:
MERCHANT BREAKDOWN:
- Medium Rare N.V. (Curacao): $1,250.00 | Displayed MCC: 5999 (Misc) | Actual: Casino
- SweepStakes Ltd (Cyprus): $980.50 | Displayed MCC: 5816 (Digital) | Actual: Casino Gaming
- Pulsz: $875.00 | Displayed MCC: 5968 (Services) | Actual: Gambling Platform
- Cases.gg (Cyprus): $705.56 | Displayed MCC: 5815 (Digital) | Actual: Gambling/Betting
- Clash.gg (Cyprus): $999.00 | Displayed MCC: 5734 (Software) | Actual: Online Casino
TOTAL: $4,810.06
6. NATURE OF THE FRAUD: MCC MANIPULATION & MONEY LAUNDERING
These merchants employed a sophisticated fraud scheme:
a. MERCHANT CATEGORY CODE MANIPULATION:
- MCCs are standardized 4-digit codes identifying business type
- Proper gambling MCCs: 6211 (Legal), 7995 (Gambling), 7996 (Gambling general)
- Selected MCCs (5999, 5816, 5968, 5815, 5734): Designed to evade blocking
- Purpose: Bypass payment network fraud detection and bank compliance systems
b. MONEY LAUNDERING THROUGH PAYMENT NETWORKS:
- Illegal gambling operators cannot process directly
- Solution: Use false MCCs to appear as legitimate service providers
- Effect: Launder billions in gambling proceeds through U.S. banks
c. REGULATORY EVASION:
- UIGEA (31 U.S.C. § 5361 et seq.) prohibits processing gambling transactions
- False MCCs prevent UIGEA compliance procedures from triggering
- Banks cannot block transactions they don't identify as gambling-related
C. MERCHANT PREDATORY DESIGN & MARKETING
7. DOCUMENTED DARK PATTERNS & ADDICTIVE MECHANICS
Each merchant employed sophisticated predatory design mechanics:
PULSZ (Gambling Platform):
- Variable ratio reinforcement schedules
- Psychological "near-miss" effects designed to encourage continued play
- Daily bonuses creating habit formation
- Progressive betting systems encouraging increased stakes
- No spending limits; no mandatory cooling-off periods
- Targeting of financially vulnerable users
CASES.GG & CLASH.GG (Esports Betting/Loot Boxes):
- Loot box mechanics (gambling elements disguised as game progression)
- Esports betting falsely presented as skill-based competition
- Social proof mechanisms (leaderboards showing "winners")
- Achievement systems tied to spending
- Risk normalization through graduated stakes
MEDIUM RARE N.V. & SWEEPSTEAKS LTD (Online Casinos):
- Free-to-paid conversion mechanics
- Loss-chasing features designed to encourage recovery attempts
- Progressive reward schedules
- Influencer partnerships promoting "big wins"
- No age verification despite youth targeting
8. COORDINATED MARKETING CAMPAIGNS
The merchants deliberately targeted vulnerable populations through:
PLATFORM-SPECIFIC MARKETING:
- Discord: Private server communities offering "free" gambling with affiliate links
- Kick: Live streamers broadcasting gambling with sponsored partnerships
- YouTube: Casino tutorials and "winning strategies" content
- TikTok: Short-form gambling promotion targeting Gen Z audiences
- Instagram: Aesthetic casino imagery and "lifestyle" marketing
- Reddit: Community forums organizing gambling communities
- Twitter/X: Betting tips and social proof of "wins"
Αυτόματη μετάφραση:
